Оформить заем
Сумма 12000 руб.
Сумма более 10 000 руб. доступна со второго займа
585 заявок оформлено сегодня
8-499-951-9180
с 7:00 до 20:00 мск, без выходных.

Блог



Самое важное и интересное о turbozaim.ru

вернуться назад

Микрозаймы, деньги в долг и в рассрочку: в чем сходства и различия?

05.10.2018

Когда нужны деньги, а до зарплаты или пенсии еще несколько дней, можно взять средства в долг у друзей и знакомых, оформить микрозайм или рассрочку. Какой вариант предпочтительнее и удобнее? Чтобы понять это, сравним все три услуги.

Для начала нужно разобраться с определениями и понять принципиальную разницу:

· микрозайм — это услуга, предоставляемая микрофинансовыми организациями. Вы берете деньги в долг на срок около месяца (можно и дольше, но чаще всего именно 30 дней), а отдаете с процентами в определенный день или раньше;

· долг — в долг можно взять у родных, друзей, коллег или близких знакомых. Сумма, сроки и условия обсуждаются индивидуально и зависят не только от того, к кому вы обратились, но и от конкретной ситуации;

· рассрочка — это возможность оплатить товар не сразу, а равными частями с установленной периодичностью. Услугу предоставляет непосредственно торговая сеть, в которой вы оформляете покупку (оговоримся, что услугу все же предлагают далеко не все магазины и далеко не на весь ассортимент, обычно речь идет о покупке бытовой техники, мебели, строительных материалов, верхней одежды).

 

Сходства и различия

1.      Цель

Микрозайм можно взять на любые цели — лишь редкие МФО уточняют, на что именно клиент хочет потратить средства. Деньги в долг родные и друзья могут дать без уточняющих вопросов, но все же чаще всего они интересуются, на что нужны средства и почему вы попали в подобную ситуацию, особенно если она повторяется регулярно. Деньги в рассрочку берут только под конкретную цель непосредственно в торговой точке при оформлении покупки.

2.      Сумма

Конечно, все индивидуально и зависит от конкретной организации, но МФО обычно предоставляют микрозаймы на сумму до 50 000 рублей. Примерно этой же суммой ограничивается стоимость товара, который можно купить в рассрочку. В долг можно взять и больше, но редко даже близкий человек готов предложить значительную сумму, обычно она не превышает 10 000 рублей.

3.      Процентная ставка

Микрозаймы выдаются всегда под определенный процент, около 2% в день. Рассрочка подразумевает отсутствие процентов вообще. Отметим только, что некоторые продавцы закладывают все возможные переплаты в стоимость товара, просто не уточняют это. С долгом ситуация индивидуальная, его могут дать как без процентов, так и под те же 2% в день.

4.      Договор

При выдаче и рассрочки, и микрозайма составляется договор, и обе стороны, участвующие в сделке, должны его соблюдать. Именно в договоре четко прописаны все условия: срок, процентная ставка, график платежей и др. Если же вы берете в долг у друзей или родных, то договора (за редким исключением) нет, все обсуждается только на словах, а потому условия легко могут поменяться.

5.      Срок и график платежей

Рассрочка — это всегда несколько платежей (обычно равных), но клиент оставляет за собой право отдать разом весь остаток долга. Длительность рассрочки — от 3 до 12 месяцев. Микрозайм обычно ограничивается одним месяцем, чаще всего долг выплачивается разово, в определенный срок, но клиент также может погасить его раньше (будьте внимательны, некоторые МФО берут комиссию за досрочное погашение). Деньги, взятые у кого-то в долг, редко надо вернуть к какому-то конкретному числу, обычно срок определяется с точностью плюс-минус 2-3 дня, и это один разовый платеж, а не несколько периодических. Кроме очевидных плюсов такой подход имеет и свои минусы: во-первых, он расслабляет заемщика, во-вторых, друг или родственник в любой момент может попросить вернуть ему всю сумму разом, и придется думать, где ее взять.

6.      Конфиденциальность

О том, что у вас есть микрозайм или вы купили вещь в рассрочку, узнает только МФО и магазин, если, конечно, вы сами не расскажете близким о своей трудной финансовой ситуации. Попросив деньги в долг, придется поделиться с родными информацией о реальном положении дел и быть готовым, что скоро о ваших трудностях узнают и другие знакомые.

7.      Справки с работы и другие документы

В этом пункте все три варианта схожи: ни продавец, ни МФО, ни родственник не будет спрашивать у заемщика документы с работы и справки по форме 2-НДФЛ. Уточним, что в каждом правиле есть исключения, что магазин и микрофинансовая организация просят предъявлять паспорт, для МФО важно также наличие источника регулярного дохода, а близкий человек перед тем, как дать в долг, может спросить, как у вас дела на работе, хоть и не потребует никакого письменного подтверждения.

8.      Вероятность отказа

Вероятность отказа в микрозайме минимальна, например, Turbozaim.ru работает даже с клиентами с плохой кредитной историей. Деньги в рассрочку магазины тоже выдают достаточно просто, так как в качестве залога выступает купленный товар, и продавец потребует его обратно, если покупатель в срок не внесет очередной платеж. С классическим долгом сложнее: у близкого человека в данный момент может не оказаться нужной суммы, либо просто он не захочет давать ее вам, и придется обращаться к кому-то другому.

9.      Скорость и время оформления

Микрозайм можно получить в течение 15 минут практически в любое время дня и ночи, если оформлять его онлайн через сайт. Рассрочка тоже оформляется моментально, но по понятным причинам сделать это можно только в часы работы магазина. К родственнику можно также обратиться в любое удобное время, но скорость ответа будет составлять от пары минут до нескольких часов.

10.   Наличие у заемщика каких-либо средств

Редкий магазин дает деньги в рассрочку, если покупатель не оплатил 20-30% стоимости товара или услуги, и купить что-то, не имея денег совсем, не получится. Чтобы получить микрозайм или занять средства у знакомых, деньги не нужны.

11.   Возраст

Микрозаймы и рассрочки — услуги для клиентов от 21 года до 65 лет, хотя бывают и исключения. В долг попросить можно в любом возрасте.

 

Выводы*

Деньги, взятые в долг у родных, принято относить к самым выгодным вариантам, так как редко близкий человек попросит вернуть ему сумму с процентами. Но при этом данный вариант самый нестабильный: сегодня у человека есть деньги, и он дает их вам на определенных условиях, а завтра ситуация изменится, и он попросит их назад. Не исключены и отказы, и не только из-за финансовых трудностей у самого «кредитора», но и потому, что ему просто не понравился повод для займа или он решил вас проучить. 

Деньги в рассрочку также кажутся выгодным вариантом, так как заемщик не платит проценты. Но у этого варианта есть один существенный минус: средства выдаются непосредственно в магазине на конкретную покупку. То есть если вам просто не хватает денег до зарплаты (на проезд, на еду и др.), то этот вариант не для вас. Но и когда вам нужно купить бытовую технику или что-то еще, рассрочка может оказаться не самым удачным решением: некоторые магазины предлагают хорошие скидки на товары клиентам, которые оплачивают сразу 100% стоимости, то есть при покупке в рассрочку цена будет значительно выше. 

Микрозаймы в этом плане оказываются наиболее привлекательным вариантом. Несмотря на то, что вернуть нужно не только сам займ, но и проценты, вы можете тратить деньги на любые нужды, а МФО не потребует средства раньше установленного срока. Хотите купить бытовую технику или другой товар? Посмотрите, что выгоднее: оформить микрозайм и выплатить проценты, но купить товар со скидкой, или отказаться от скидки и согласиться на рассрочку.

 

Критерий

Микрозайм

Рассрочка

Деньги в долг

Кто выдает?

Микрофинансовая организация

Магазин

Друзья, родные, коллеги и др.

Цель займа

Любая, на усмотрение заемщика

Покупка товара непосредственно в магазине, предоставляющем рассрочку

Любая, если она не противоречит взглядам «кредитора»

Сумма

Обычно до 50 000 рублей

Обычно до 50 000 рублей

Обычно около 10 000 рублей, редко более 50 000 рублей

Процентная ставка

Около 2% в день

0%, при этом некоторые продавцы закладывают процентную ставку непосредственно в стоимость товара

От 0% до 2% в день

Договор

Составляется договор, в котором прописаны все условия: размер кредита, процентная ставка, срок погашения и др.

Составляется договор, в котором прописаны все условия: размер кредита, процентная ставка, срок погашения и др.

Отсутствует за редким исключением, все договоренности обсуждаются только устно, поэтому могут поменяться в любой день

Срок и график платежей

Около 30 дней, погашение одним днем

До одного года, в течение которого заемщик должен погашать долг частями с установленной периодичностью

Обсуждается индивидуально, вплоть до нескольких лет, но кредитор может в любой момент потребовать всю сумму обратно

Конфиденциальность

МФО не распространяет информацию о клиентах

Магазин не распространяет информацию о клиентах

Близкий человек будет знать о ваших финансовых проблемах и может рассказать о них другим

Документы

Обычно только паспорт

Обычно только паспорт

Не нужны

Вероятность отказа

Сведена к минимуму, так как существуют МФО, которые работают даже с заемщиками с плохой кредитной историей

Сведена к минимуму, так как магазины не проверяют кредитную историю заемщика, а проданный товар до момента полной оплаты могут потребовать обратно, если заемщик не внес очередной платеж

Достаточно велика и зависит от множества условий: необходимой суммы, срока, личных отношений и ряда субъективных факторов

Скорость рассмотрения заявки

Порядка 15 минут, в любое время суток

Порядка 15 минут, в часы работы магазина

От 5 минут до нескольких суток в зависимости от условий

Наличие своих средств

Не требуется

Магазин может попросить внести первоначальный взнос в размере до 30% от стоимости товара

Не требуется

Возраст заемщика

21-65 лет, но возможны и исключения

21-65 лет, но возможны и исключения

Любой, без ограничений

Санкции

При просрочке МФО начисляет штрафы и пени, а негативная информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй

При неоплате очередного взноса магазин может потребовать вернуть товар

Отсутствуют как таковые, но любой невозврат долга может значительно испортить отношения даже с близкими людьми

 

* Мы указали основные актуальные на данный момент условия, но каждая организация имеет свои особенности. 

Выбирайте наиболее подходящий вариант и помните: в Turbozaim.ru всегда готовы помочь всем, кто оказался в трудной финансовой ситуации!

(Голосов: 1, Рейтинг: 3.3)

Оформить заявку



Сумма займа
Сумма более 10 000 руб. доступна со второго займа
12000 руб.
585
Оформлено
заявок сегодня