Что делать, если заблокировали банковскую карту

Причина блокировки

Если вы каждый день тратите небольшие суммы в супермаркете у дома, а в последнее время начали тратить огромные деньги на другие категории расходов, если вы обычно совершаете покупки в Самаре, а пару дней назад локация сменилась на Кипр, то банк может забеспокоиться. Это не значит, что нельзя менять магазины, в которые вы ходите, или расплачиваться картой в путешествии - системы безопасности банка понимают, что ситуации бывают разными. Но на самые нетипичные они обращают внимание.

Решение

Редко банк сразу блокирует карту - обычно его специалисты звонят клиенту и уточняют, все ли у него хорошо. Если же связаться не получилось (клиент недоступен) или владелец сообщил, что не совершал никаких подозрительных операций, банк принимает меры. Будьте внимательны: сотрудники банка не будут просить вас назвать данные карты, чтобы подтвердить операции! Они могут уточнить вид расходов и географию - в зависимости от того, что именно их насторожило.

Если карту заблокировали (например, специалист банка не смог дозвониться до вас), свяжитесь с финансовой организацией самостоятельно и попросите разобраться в ситуации. А пока можете и дальше пользоваться деньгами: банк блокирует только сам пластиковый носитель. То есть в мобильном приложении или на сайте все операции доступны. Можете перевести средства на другую карту и снять их в банкомате или обратиться за деньгами в офис банка, взяв с собой паспорт.

Причина блокировки

Платежные системы Visa и MasterCard внимательно следят за безопасностью своих клиентов и смотрит, не расплачивались ли они в точках, где мошенники установили считывающие приспособления на платежные устройства. Если расплачивались, то платежные системы заблокируют карту, чтобы мошенники, укравшие ее данные, не смогли расплачиваться краденными деньгами.

Решение

Карту придется перевыпустить, чтобы избежать рисков. Деньги будут доступны в приложении или личном кабинете

Причина блокировки

Подобная операция выглядит подозрительно, словно карту украли и пытаются подобрать пароль.

Решение

Ради безопасности своего клиента банк блокирует карту на сутки. Через 24 часа карта снова будет доступна. Если же она нужна раньше, нужно обратиться в банк с заявлением.

Как и в ситуации с нетипичными операциями, банк блокирует только сам пластик, то есть деньгами можно свободно пользоваться в мобильном приложении или личном кабинете на сайте.

Причина блокировки

Если банк заподозрил, что клиент отмывает деньги, обналичивает счета и незаконно выводит их из страны, то может заблокировать его карту. Дело в том, что существует закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Отмывание денег, получение доходов мошенническими и преступными способами, сотрудничество с террористами незаконно, и банк стремится помочь государству в борьбе с нарушителями.

Банк может заподозрить пользователя в мошенничестве, если:
- пользователь за короткий отрезок времени снимал небольшие или крупные суммы с карты в разных банкоматах;
- пользователь оплачивает неприлично дорогой товар в интернет-магазине;
- пользователь регулярно переводит деньги на счет другого пользователя или делает это нерегулярно, но суммы переводов очень большие;
- пользователь получает на карту деньги и быстро обналичивает их;
- пользователь переводит средства на свои или чужие зарубежные счета.

Решение

Если банк заподозрил клиента в нарушении закона, пользователю придется потратить много времени и нервов, чтобы доказать свою невиновность и вернуть доступ к банковской карте. Для этого нужно пойти в банк и предоставить доказательства того, что все операции были легальными: показать выписки со счетов, справки или другие документы. Все это важно сделать как можно скорее, чтобы банк не расторгнул сотрудничество и не обратился в правоохранительные органы для проведения расследования.

А пока банк разбирается в ситуации, деньги будут недоступны, даже в мобильном приложении или личном кабинете.

Причина блокировки

Иногда заблокировать карту просят судебные приставы, если у ее владельца есть долги по алиментам, кредитам или какие-то другие. Если на карте больше денег, чем ее владелец должен, то заблокируют только сумму долга, а остальными средствами можно распоряжаться как обычно. Если же на карте ровно столько, сколько нужно для уплаты долга, или меньше, то заблокируют всю карту.

Решение

Банк блокирует не только пластик, но и сам счет. Восстановить доступ к нему можно, если расплатиться с долгами.

Причина блокировки

Срок действия карты вышел, а вы забыли ее поменять.

Решение

Скорее всего, новая карта уже ждет вас в отделении банка. Посмотрите в личном кабинете, по какому именно адресу ее можно забрать, либо уточните эту информацию по телефону горячей линии банка. А пока у вас на руках нет пластика, пользуйтесь мобильным приложением или онлайн-банком.

Быть внимательнее и осторожнее

Например, не снимать деньги в подозрительных банкоматах, не забывать свой ПИН-код. Если вам звонят «из службы безопасности» или говорят, что вашу карту сейчас заблокируют, не передавайте никому данные своей карты, даже если звонящие представляются сотрудниками банка. Ни один сотрудник банка не будет запрашивать номер карты или тем более трехзначный код с обратной стороны пластика или коды из SMS. Тем более банк не будет присылать предостерегающие сообщения, в которых есть ссылки на сторонние сайты - с большой долей вероятности данные владельца карты попадут злоумышленнику, как только владелец перейдет по такой ссылке.

Предупреждать банк

Если вы планируете совершать крупные переводы, если вы собираетесь в отпуск, если в будущем вы можете совершать нетипичные операции, сообщите об этом банку заранее.

Оставаться на связи

Если банк заподозрит что-то и позвонит вам, вы сможете сориентировать его представителя и сказать, стоит ли блокировать карту или все в порядке.

Пользоваться мобильным приложением

С ним во многих ситуациях вы сможете пользоваться деньгами, даже если с самой картой что-то произойдет.