Финансовый план на новый год: что включить в него и как его исполнить

Составьте свой финансовый план. Во-первых, мысли материализуются, поэтому не бойтесь озвучивать и записывать свои мечты. Во-вторых, если список желаний всегда будет перед вашими глазами, вам будет проще идти к своей цели. И в-третьих, с четким планом даже невозможное станет реальным.

Шаг 1: Определите ваш ежемесячный доход

Подумайте, сколько вы зарабатываете сейчас и сколько будете зарабатывать в следующем году. Если планируете брать подработки, укажите и их (только если вы действительно будете ими заниматься, а не оставите в планах). К доходам относятся и проценты по вкладам, возврат вам долгов, получение прибыли с продажи квартиры или машины. Уверены, размер вашего дохода вас приятно удивит. 

Составляя план доходов, оставьте место для фактических цифр, которые внесете по окончании указанного периода. 

Шаг 2: Укажите свои планируемые ежемесячные расходы

Это менее приятно, но все же нужно. Подумайте, на что вы потратите деньги в следующем году. Это могут быть:

·       ежемесячные траты: оплата кредита или других долгов, услуг ЖКХ, Интернета, мобильной связи, школы и детского сада, проезда в общественном транспорте или бензина, если вы ездите на автомобиле, покупка продуктов питания, средств бытовой химии;

·       разовые обязательные расходы: сбор ребенка в садик или школу, оплата страховки и ТО автомобиля, покупка зимней и/или летней резины, подарков на дни рождения и другие праздники, приобретение сезонной одежды;

·       разовые желательные расходы: это может быть отпуск (посчитайте стоимость билетов, проживания и не забудьте, что какую-то сумму нужно взять с собой), посещение стоматолога или другого врача (возможно, вы давно интересовались программами комплексного медицинского обследования организма или хотели посетить массажиста), ремонт, покупка бытовой техники, мебели, траты на хобби, развлечения и др. Хорошим вложением будет страхование жизни и здоровья и покупка полиса ДМС — он поможет сэкономить на медицинских услугах, если вы вдруг заболеете. Возможно, вы хотите сделать крупную покупку (квартиру или машину), поэтому планируете откладывать на первоначальный взнос;

·       непредвиденные расходы: траты на непредвиденные покупки составляют около 5% от суммы всех ежемесячных расходов. 

Можно разбить расходы по блокам: на здоровье, на отпуск, на ремонт, для дома, на детей, на автомобиль, обаятельные платежи. И укажите сумму, в которую должны уложиться. Потому что просто «Подарок маме на День рождения» вам ни о чем не скажет. А «Подарок маме на День рождения в пределах 2 000 рублей» уже позволит строить планы. 

Конечно, такой подсчет сложнее, чем подсчет доходов, ведь доходы обычно одинаковые каждый месяц, а расходы меняются. Поэтому хорошенько подумайте, постарайтесь вспомнить, на что вы тратились в текущем году. Вероятно, вы будете что-то вспоминать и добавлять к списку пункты на протяжении еще нескольких дней. 

И обязательно учитывайте инфляцию. Ориентируйтесь хотя бы на официальную цифру: в прошлом году она составила 5,4%. 

При составлении таблицы, как и в случае с доходами, не забывайте оставлять место для фактических трат.

Шаг 3. Рассчитайте свой ежемесячный капитал

Вычтите свои расходы из своих доходов. Это и будет ваш ежемесячный капитал. В одном месяце он окажется больше, в другом меньше. Посмотрите, возможно, есть смысл перекинуть какие-то пункты с одного месяца на другой. Например, приобрести зимний пуховик летом, если, например, в июне у вас по плану должно остаться больше денег, чем в ноябре. К тому же летом зимние вещи продаются дешевле, чем в сезон. 

Самое главное, чтобы расходы не оказались больше доходов. Если вдруг так произойдет, подумайте, от каких трат вы можете отказаться. А лучше — как подзаработать.

Шаг 4: Подумайте, как поступить с оставшимися средствами

Допускаем идеальную ситуацию: вы вычли расходы из доходов и обнаружили, что у вас остается значительная сумма. Чтобы эти средства не пропали, подумайте, как можно выгодно их вложить. Вариантов масса, выбирайте на свое усмотрение:

1.      если у вас есть кредит, можно увеличить ежемесячный платеж;

2.      если вы мечтаете о крупной покупке (автомобиль, квартира и т.п.), можно открыть долгосрочный вклад и копить на первоначальный взнос;

3.      если вы хотите сделать запас на черный день, откройте краткосрочный автоматически продлевающийся вклад с возможностью пополнения;

4.      получите дополнительное образование или запишитесь на какие-нибудь курсы, если давно об этом мечтали или если это позволит вам продвинуться по службе и увеличить свой доход;

5.      купите ценные бумаги или монеты, рассмотрите другие варианты инвестирования денег;

6.      откройте специальный пенсионный вклад, чтобы обеспечить себе безбедную старость.

Шаг 5: Подумайте, как поступить, если доходы меньше расходов

Увы, бывает, что планируемые расходы оказываются больше вероятных доходов. В этом случае подумайте, как исправить ситуацию:

1.      если у вас есть кредит, обратитесь в банк с просьбой пересчитать процент, чтобы снизить ежемесячные выплаты;

2.      пробегитесь по своим желательным расходам, возможно, некоторые пункты можно пересмотреть. Обязательные и непредвиденные траты не трогайте;

3.      подумайте, как вы можете увеличить свой доход: поговорить с руководителем о повышении оклада (если вы действительно его заслужили), найти подработку или договориться с начальником о выполнении дополнительной работы за дополнительную оплату, найти деньги на повышение своей квалификации, чтобы быстрее продвигаться по карьерной лестнице (кстати, благодаря Интернету и силе воли многие навыки сегодня можно получить самостоятельно совершенно бесплатно);

4.      подумайте, что вы можете продать. Речь не идет о важных и нужных вам вещах. Но, возможно, у вас в шкафу лежит пакет хорошей детской одежды, из которой ваш ребенок давно вырос. Разместите объявление на сервисах «Авито», «Юла» или других подобных. 

Смысл финансового планирования — быстрее достигнуть своих финансовых целей, совершить желанные покупки, избежать «богатых» и «бедных» месяцев, сделать так, чтобы ваш уровень жизни в течение года увеличивался, понять, на что у вас уходят деньги. Но никогда не воспринимайте финансовый план как догму и не бойтесь вносить в него коррективы, если обстоятельства вашей жизни неожиданно изменились.

Мы подготовили для вас таблицу для заполнения финансового плана на 2018 год в формате Excel или в PDF.