Льготная ипотека в 2022 году
Ставки по ипотеке значительно выросли, но есть льготные программы. Если вы подходите под требования хотя бы одной из них, то сможете брать кредит под 12% или меньше.
Какие изменения произошли с ипотекой
28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку до 20% - для сравнения, до этой даты она составляла 9,5%, то есть разница значительная. Такие изменения сказались на проценте по ипотеке: он дошел до 25% (а до этого мог составлять 8-9% даже без льгот), одни банки предлагают ставку выше, другие ниже.
В текущих условиях сохранить льготную ставку по ипотеке, которая составляла 7%, оказалось невозможным, но и поднимать ее до 25% все же не стали - по решению правительства, она выросла, но только до 12%. То есть условия для льготников сегодня примерно в два раза лучше, чем для всех остальных.
Что такое льготная ипотека
Программа льготной ипотеки появилась в 2020 году, когда началась пандемия коронавируса. Согласно ее условиям, ряд категорий граждан могли купить жилье, взяв ипотеку под 6,5% годовых. В 2021 году ставка поднялась до 7% годовых. Несмотря на то, что во время локдауна доходы многих жителей страны упали, количество людей, взявших ипотеку, значительно выросло, так как подобные условия оказались очень выгодными. Сказалось и то, что программа была ограничена по времени: лучше было собрать все накопления и взять жилье, чем отложить покупку на потом и потерять выгодную возможность.
Глобально условий было только два: жилье должно быть в новостройке, а сумма кредита ограничена 8 млн рублей для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области или 3 млн рублей для жителей остальных регионов РФ. В 2022 году льготная ипотека сохранилась, но изменился ряд условий.
Условия льготной ипотеки в 2022 году
Сумма ипотеки
12 млн для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 млн для других регионов РФ. Такая разница объясняется стоимостью жилья в разных регионах страны.
Ставка
с 1 апреля она составила 12%, а с 1 мая упадет до 9%. По факту ставка может быть примерно на 0,1-1% ниже, например, при электронной регистрации сделки или выполнении других условий банка. Поэтому лучше уточнить все детали непосредственно в самом банке, в который вы планируете обратиться.
Объект
новое жилье в строящемся или готовом доме, земельный участок (чтобы строить на нем дом по договору подряда). Апартаменты в программе не участвуют. Также по программе нельзя рефинансировать текущую ипотеку - кредит должен быть новым.
Продавец
юрлицо, обычно застройщик, в случае с земельным участком это также может быть ИП. Приобретать новое жилье у физлица по этой программе нельзя, даже если человек купил квартиру неделю назад и теперь перепродает ее.
Заемщик
любой человек, без ограничений по возрасту, семейному положению, региону проживания и количеству детей. То есть это самый доступный на данный момент льготный вариант покупки жилья.
Первоначальный взнос
от 15%.
Срок действия программы
до 1 июля 2022 года, но сейчас правительство рассматривает предложение продлить программу до 31 декабря 2022 года. В любом случае, если вы планировали брать ипотеку, лучше или дождаться точных новостей, или поторопиться.
Но все же подробные условия лучше уточнять непосредственно в банке, в котором вы планируете брать ипотеку: они могут отличаться. Например, вместо минимальных 15% вас в качестве первоначального взноса могут попросить внести 20%.
Какие ипотечные программы еще существуют?
Не всем доступна льготная ипотека, но брать кредит на жилье под 25% тоже не каждый может себе позволить. Поэтому изучите другие варианты, возможно, получится воспользоваться какой-нибудь доступной программой.
Семейная ипотека
Кто может взять: семья, в которой после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился хотя бы один ребенок. Также ипотека доступна родителям детей-инвалидов.
Ставка: 6%.
Первоначальный взнос: от 15%.
Максимальный срок: 30 лет.
Максимальная сумма: 12 млн для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 млн для других регионов РФ.
Срок действия программы: до 1 марта 2023 года. Если ипотеку берут родители ребенка-инвалида, которому инвалидность поставили в 2023 году, то программа для таких родителей действует до 2027 года.
Сельская ипотека
Кто может взять: люди, которые живут в населенном пункте с численностью населения до 30 тыс. человек.
Ставка: 3%.
Первоначальный взнос: от 10%.
Максимальный срок: 25 лет.
Максимальная сумма: 5 млн рублей для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальнего Востока, 3 млн рублей для остальных регионов, кроме Москвы и области, а также Санкт-Петербурга, так как в этих трех регионах программа не действует.
Срок действия программы: до 31 декабря 2022 года.
Дальневосточная ипотека
Кто может взять: люди до 35 лет, проживающие на Дальнем Востоке.
Ставка: 2%.
Первоначальный взнос: от 15%.
Максимальный срок: 20 лет.
Максимальная сумма: 6 млн рублей.
Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года.
Военная ипотека
Кто может взять: военнослужащие во время прохождения службы.
Максимальный срок: 20 лет, но на момент погашения заемщику не должно быть больше 45 лет.
