Где взять кредит с плохой кредитной историей
Отрицательная кредитная история (КИ) имеет несколько «стадий»:
- Просрочка платежа от 10 до 30 календарных дней – «подпорченная» КИ.
- Платеж задержан на срок от 1 до 3 месяцев – уклонение от оплаты кредита.
- Несколько просроченных кредитов на срок от 3 месяцев – банки практически всегда отказывают в выдаче кредита, поскольку специалист понимает, что деньги, скорее всего, уйдут на погашение предыдущих задолженностей, средств для погашения кредита нет.
Как поступить если необходимо получить денежные средства, а КИ - отрицательная
Можно обратиться либо в банк (запаситесь терпением, поскольку очень мало банков согласны идти на риск и выдавать кредит неблагонадежному заявителю), либо в МФО – микрофинансовую организацию. МФО – это организации, которые известны своим лояльным отношением к потенциальным клиентам. Правда, они не выдают ссуды на длительный срок, но получить кредит срочно, без отказов, с плохой кредитной историей можно только в таких компаниях. Мало того, кредит в МФО поможет вам улучшить КИ.
Кредит с плохой КИ в банке
Получение кредита с плохой кредитной историей довольно сильно осложнено, но возможно. Для этого обращаются к банкам, которые готовы рисковать, сотрудничая с неблагонадежными клиентами. Запаситесь терпением, поскольку поиск такого банка может занять неделю и больше. Если на заявки, которые вы оформляете в банках, приходит отказ, то не опускайте руки, в конце концов вы найдете учреждение, которое согласится дать деньги в долг с плохой КИ. Заемщики говорят, что легче всего соглашаются на выдачу ссуды небольшие банки. Крупные сетевые учреждения предпочитают не связываться с проблемными клиентами. Дело в том, что небольшой банк не имеет того количества клиентов, при котором можно свободно отказываться от получения прибыли. По статистике, такие банки отказывают в выдаче кредитов только в 10% случаев.
Особенности получения кредита с просрочкой
Если зафиксировано много просрочек по кредитам, выданным ранее, вы можете получить деньги, предоставив залоговое имущество, либо необходимо, чтобы за вас поручился кто-то с хорошей кредитной историей. Такой подход позволит существенно повысить шансы на получение займа.
Если вы нуждаетесь в получении крупной суммы денег, то получить кредит срочно с плохой кредитной историей можно, если в качестве залога, предоставить личный автомобиль, квартиру, или акции успешных компаний. Но, при рассмотрении такого варианта получения денег необходимо иметь уверенность в том, что проблем с возвратом кредита не будет, в ином случае кредитор заберет у вас свою собственность.
На каких условиях банк выдаст кредит заемщику
Даже если банковский кредит и будет выдан, то на стандартные условия получения кредитных средств не стоит надеяться. Проблема состоит в том, что человеку, у которого отрицательная кредитная история банк если и одобрит займ, то сумма этого займа, в основном, не будет превышать 50 000 руб.
Каждый банк опасается вести бизнес с должником, поэтому его сотрудники просто боятся, что если выдадут большую сумму, то вероятность возвращения кредитных средств будет очень мала. Да и о долгосрочном кредитовании речь вряд ли пойдет. Максимум, что может получить рискованный заемщик – это кредит, сроком на 1 год.
Теперь перейдем к самому главному – кредитной ставке. Подготовьтесь к тому, что стандартную процентную ставку придется увеличить в полтора, а то и в два раза. На других условиях вам кредит не даст ни один банк. Этим банк перестраховывается от рисков, связанных с невозврато м денег. В банке склонны считать (и небезосновательно), что люди, срочно нуждающиеся в деньгах согласятся на сотрудничество, независимо от условий.
Кредит с плохой КИ в МФО
Как было написано выше, займы без отказов с плохой кредитной историей на карту более охотно выдают микрофинансовые организации. Кроме того, в такой организации можно исправить свою кредитную историю, последовательно заказывая и своевременно погашая выданные компанией денежные средства.
Преимущества обращения в МФО
Такие организации выдают микрокредиты даже рисковым категориям заемщиков, куда входят: пенсионеры, студенты, беременные и матери в декретном отпуске, а также лица без официального трудоустройства и без источника постоянной прибыли. Не откажут здесь также и заемщику с отрицательной кредитной историей.
Воспользовавшись услугами микрофинансовой организации, вы можете:
- решить свои временные финансовые трудности;
- совершить срочную покупку, на которую не хватает денег;
- расплатиться по коммунальным платежам;
- приобрести продукты питания и т.д.
Преимущества МФО перед банками:
- Легкое и быстрое оформление займа (от первого обращения в организацию до получения денег на карту проходит около 40 мин., при повторном обращении срок рассмотрения заявки существенно сокращается).
- Кредиты выдают практически всем (только 4% отказов). Основная причина отказа в выдаче займа – предоставление неправдивых данных о себе.
- Заказать получение денег можно в любое время суток, в любой день недели (выходные и праздничные дни – включительно).
- Легальные МФО публикуют на своих онлайн-ресурсах всю информацию относительно процентов, сроков погашения и штрафных санкций. Кроме всего прочего, клиент может воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы узнать о финальной сумме возврата еще до оформления заявки.
Не стоит бояться потери средств, или разглашения ваших личных данных. Все МФО пользуются защищенными каналами связи, а вся обработка данных проходит в автоматическом режиме, чтобы был полностью исключен человеческий фактор.
Кому доступно оформление займа в МФО
Для того чтобы оформить заявку на получение кредитных средств, заемщик должен быть гражданином РФ, достигшим совершеннолетия. Предоставлять справку о доходах, поручителя или залог не нужно. Достаточно иметь при себе паспорт и действующую карту российского банка (не электронную).
Если вы соответствуете этим требованиям, но у вас плохая кредитная история, вам все равно могут выдать микрокредит. Его сумма при первом обращении не будет максимальной, но если вы рассчитаетесь с компанией вовремя, то можете рассчитывать уже на максимальный размер займа.
Недостатки получения кредита в МФО
Существенным недостатком микрофинансирования является срок погашения ссуды – до одного месяца, причем к этому сроку нужно вернуть всю взятую в кредит сумму. Правда, есть одна поблажка – уплатив проценты по предыдущему кредиту, его можно пролонгировать.
Кроме того, сумма кредитования небольшая. Она позволит справиться с небольшими финансовыми затруднениями, но вот купить квартиру или автомобиль точно не получится.
