Что делать, если нечем платить займ?

Основные причины неуплаты

Существует множество причин, по которым должник не может надлежащим образом справиться со своими обязательствами. Рассмотрим самые распространенные.
1. Много микрозаймов, а платить нечем. Нередкими являются случаи, когда человек при оформлении займа неправильно оценивает собственные возможности и неверно распределяет имеющиеся средства. Кроме этого, бывают случаи, когда заемщик теряет работу, у него появляются проблемы со здоровьем, происходит несчастный случай. Другими словами, жизненные обстоятельства складываются таким образом, что он лишается заработка или своих сбережений, и поэтому не может погасить долги.
2. Злостное невыполнение своих обязательств. Должник сознательно не хочет возвращать деньги. Из-за этого к нему применяются предусмотренные законом меры ответственности.
3. Обстоятельства, не зависящие от человека, оформившего займ. К примеру, он может находиться в зоне стихийного бедствия.

Последствия неуплаты долга

Неуплата займа может привести к следующим последствиям:
1. Испортиться кредитная история заемщика. По сути, это досье, в котором он характеризуется, как заемщик. В ней регистрируются займы, полученные заемщиком, а также задолженности по ним. Также в кредитной истории фиксируется информация о своевременности оплаты коммунальных платежей, связи, погашении штрафов и уплаты налогов. Кредитная история в обязательном порядке проверяется банками, которые принимают решение о выдаче кредита. Также ее проверяют некоторые микрофинансовые организации. Она помогает понять кредиторам, стоит ли выдавать человеку заемные средства. Часто испорченное досье становится главной причиной отказа в займе.
2. Начисление пени и штрафов. Просрочка взноса предусматривает обязательное начисление пени. Она начисляется за каждый день после наступления расчетной даты. Данная мера предусмотрена действующим законодательством РФ.
3. Обращение в коллекторские компании. Их деятельность вызывает множество противоречивых мнений. Прежде всего, это связано с не совсем законными способами, использующимися для возвращения долгов. Они могут звонить не только клиенту банка или МФО, но также и его родственникам, друзьям и знакомым. Существует немало противозаконных методов, которые используют коллекторы. Это угрозы, размещение объявлений в общественных местах и т.д.

Закон устанавливает некоторые ограничения в деятельности коллекторских компаний. В частности, они не имеют права звонить должникам в вечернее, ночное время, а также в праздничные и выходные дни. Также установлен лимит звонков, который не может быть превышен. Запрещается угрожать заемщику, и тем более, применять к нему или его родным физическую силу.

4. Судебное разбирательство. Кредитор имеет право подать иск в суд на клиента, который не выполняет обязательств, предусмотренных договором. Обычно такие дела рассматриваются в особом порядке. Что это значит? То, что присутствие ответчика при вынесении решения суда не требуется. Приказ суда о том, что дело будет рассматриваться в таком порядке, присылается должнику. Тот имеет право его отменить и потребовать рассмотрения в обычном режиме.

Что делать, если нечем платить микрозаймы? Советы пользователей

Не знаете, что делать, если нечем платить микрозаймы? Тогда для начала вам нужно знать, каким образом не стоит поступать в таких случаях!

Не рекомендуется предпринимать следующие действия:
- Прекращать погашение займа, не объяснив причины кредитору. В ситуации, когда нечем платить, лучше сразу обратиться в кредитное учреждение. Исходя из ситуации, будут предложены способы решения данной проблемы.
- Ждать момента, когда наступит просрочка платежа. Ожидание может только усугубить проблему. Лучше заранее предупредить кредитора о своих проблемах. Это поможет избежать начисления пени и уплаты штрафов.
- Отказываться от условий полученного займа после подписания договора. Это особенно актуально в тех случаях, когда полученные средства уже потрачены.
- Думать, что проблема решится сама собой. Это самая большая ошибка людей, которые оформили займ и думают, что могут не возвращать долги. Нужно помнить, что основным заработком банков и микрофинансовых организаций являются проценты. Еще большая прибыль – это штрафы и пени. Поэтому, вряд ли, они от нее откажутся. Если кредиторы перестанут преследовать должника, то это ненадолго. Как только задолжавший им человек попытается выехать за границу, его сразу же остановят и потребуют вернуть долг.

Теперь переходим к вопросу, как избавиться от микрозаймов, если платить нечем? Люди, которые попадали в подобные ситуации, рекомендуют для начала обратиться к кредитору до того момента, когда наступит просрочка платежа. Нужно честно описать свое финансовое положение и вместе с менеджером попытаться найти способы решения данной проблемы. Не нужно делать вид, что ничего не произошло. Если нет нужной суммы для оплаты долга, не следует пускать все на самотек. Задолженность начнет увеличиваться, появятся дополнительные штрафы, дело перейдет к взысканию задолженности, и в конечном итоге оно может закончиться судебным разбирательством.

В свою очередь МФО может предложить несколько вариантов решения проблемы:
1. Отсрочка платежа, которая не предполагает начисления процентов. Рассчитывать на нее могут клиенты МФО, которые имеют неиспорченную кредитную историю. Конечно же, не стоит надеяться на бесконечную отсрочку платежа. Нужно как можно скорее решить свои финансовые проблемы и погасить долг.
2. Рефинансирование займа предусматривает оформление нового займа для погашения предыдущего долга. Новый займ целесообразен в том случае, если он предоставляется на более лояльных условиях. Это поможет продлить срок договора или сократить сумму начисленных процентов.
3. Банкротство является крайней мерой решения проблемы с долгами. Для ее проведения необходимо соблюдать ряд требований, предусмотренных действующим законодательством. Во-первых, она предусматривает полное приостановление выплат по займу. Во-вторых, сумма долга должна превышать общую стоимость имущества должника. Только при соблюдении этих требований можно писать заявление и обращаться в суд.

Следует отметить, что задолженность, превышающая 500 тысяч рублей, обязывает должника обратиться в суд с инициативой о банкротстве. Преимуществом данного способа является возможность эффективной реструктуризации долга, прекращения общения с коллекторами, а также общение с кредитором исключительно в рамках действующего законодательства.

В сложной финансовой ситуации не следует обращаться за дополнительными кредитами. Это может стать первым шагом к попаданию в долговую яму, которая может еще более обострить текущие проблемы.