Можно ли отказаться от платных услуг в МФО

Оформление займа в микрофинансовой организации (МФО) часто воспринимается как быстрый и простой способ решить временные финансовые трудности. Однако итоговая сумма к возврату может неприятно удивить, оказавшись значительно выше ожидаемой. Причиной этого часто становятся дополнительные платные услуги, незаметно включенные в договор.

Такие услуги, как страхование, СМС-информирование или юридическая поддержка, не только увеличивают тело долга, но и на них самих начисляются проценты. В этой статье мы подробно разберем, какие платные сервисы могут предложить в МФО, законно ли их навязывать и как грамотно от них отказаться, чтобы не переплачивать.

Зачем МФО навязывают платные услуги?

Микрофинансовые организации, работающие в рамках закона и состоящие в реестре Центробанка, не должны навязывать клиентам платные сервисы. Однако на практике некоторые компании используют уловки, чтобы увеличить свою прибыль. Закон «О защите прав потребителей» (п. 2 ст. 16 № 2300-1) прямо запрещает обуславливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других.

Многие заемщики боятся, что отказ от дополнительных услуг приведет к отказу в займе. Это заблуждение. Тот же закон запрещает кредитору отказывать в заключении договора по этой причине. Главный совет — всегда внимательно читайте договор перед подписанием, особенно пункты, набранные мелким шрифтом. В добросовестных МФО все условия, включая платные опции, вынесены в отдельную таблицу на первой странице документа.

Какие платные услуги могут предложить в МФО

Перечень дополнительных сервисов может быть довольно широким. Некоторые из них по закону должны предоставляться бесплатно, но недобросовестные кредиторы пытаются взять за них плату. Рассмотрим самые распространенные из них.

Проверка банковской карты

Иногда менеджеры утверждают, что для верификации карты и подтверждения личности заемщика необходимо провести платную проверку. На самом деле, эта процедура является внутренней потребностью кредитора и должна проводиться за его счет. Клиент не обязан оплачивать проверку собственной безопасности компании.

Запрос кредитной истории (КИ)

Как и банки, МФО проверяют кредитную историю потенциальных клиентов через Бюро кредитных историй (БКИ). Предложение оплатить эту услугу — явный признак недобросовестной компании. Запрос КИ — стандартная процедура, расходы на которую несет кредитор. Более того, каждый гражданин имеет право дважды в год бесплатно запросить свою кредитную историю самостоятельно через Госуслуги.

Комиссия за перевод средств

Надежные МФО предлагают несколько бесплатных способов получения денег: на карту, банковский счет или электронный кошелек. Взимание комиссии за сам факт перевода заемных средств на ваш счет является тревожным сигналом. О наличии такой комиссии вас обязаны предупредить заранее.

Комиссия за погашение займа

Еще одна уловка — комиссия за внесение платежей по займу. Часто бесплатным оставляют только один, не всегда удобный способ (например, оплата наличными в единственном офисе), а за все остальные варианты погашения берут дополнительную плату. Информацию об этом следует искать на сайте МФО или в договоре.

Страхование

Страховка может быть полезной при оформлении крупного залогового кредита, но для небольшого займа до зарплаты страхование жизни и здоровья чаще всего является избыточной и дорогой услугой. Ее стоимость может составлять значительную часть от суммы займа. Помните, что страхование — дело добровольное.

СМС-уведомления

Эта услуга может быть полезна при долгосрочном займе с графиком платежей, чтобы не пропустить дату очередного взноса. Обычно она стоит недорого, но и от нее можно отказаться, если вы контролируете свои финансы самостоятельно.

Как законно отказаться от платных услуг

Самый простой и правильный способ — отказаться от ненужных опций на этапе оформления займа. Внимательно изучите каждый пункт договора. Если вы оформляете заем онлайн, не спешите ставить галочки в чекбоксах, подтверждающих согласие на услуги. Если что-то в документе вызывает сомнения, не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру по телефону или в чате.

Что делать, если договор уже подписан?

Даже если вы уже подписали договор и только потом заметили подключенные услуги, ситуацию можно исправить. С 2024 года законодательно установлен «период охлаждения», который был увеличен с 14 до 30 дней. В течение этого срока вы имеете право отказаться от большинства навязанных добровольных услуг (например, страховки или юридической консультации) и вернуть уплаченные за них деньги.

Для этого необходимо написать заявление на отказ от услуги и направить его в МФО или напрямую в компанию, предоставляющую сервис (например, в страховую).

Важно действовать оперативно и оформить отказ в письменной форме, сохранив у себя копию заявления с отметкой о принятии или почтовую квитанцию об отправке заказного письма.

Что нужно запомнить

Чтобы не стать жертвой скрытых комиссий и не переплачивать по займу, придерживайтесь нескольких простых правил:

• Читайте договор. Это самое важное правило. Обращайте внимание на все пункты, особенно на текст мелким шрифтом и таблицы с условиями.
• Не бойтесь отказываться. Вы имеете полное право отказаться от любых дополнительных услуг. Это не может служить основанием для отказа в выдаче займа.
• Знайте о «периоде охлаждения». У вас есть 30 дней после подписания договора, чтобы отказаться от большинства навязанных услуг и вернуть деньги.
• Выбирайте проверенные МФО. Отдавайте предпочтение компаниям из реестра ЦБ РФ с прозрачными условиями и хорошими отзывами.

Проявляя бдительность и зная свои права, вы сможете использовать микрозаймы как удобный финансовый инструмент, а не как источник проблем и непредвиденных расходов.