Онлайн-банкинг. Часть 1: возможности и преимущества

Онлайн-банкинг (или интернет-банкинг) — система, позволяющая управлять банковскими счетами и совершать другие финансовые операции через Интернет без посещения банка. Чтобы оформить доступ, нужно открыть счет (это может быть и зарплатный счет); затем подключить услугу в банке, получив логин и пароль; а дальше зайти в сервис с обычного ПК, ноутбука или даже мобильного устройства, воспользовавшись логином и паролем. 

Большинство банков не берет плату за пользование интернет-сервисом, так как онлайн-банкинг снижает расходы самого банка, помогает привлечь новых клиентов и повысить лояльность пользователей. 

Отслеживать операции по своим счетам 

Без банкомата вы можете узнать, сколько денег на вашем счете. Но, конечно, этим сервис не ограничивается. Вы можете посмотреть данные по всем своим вкладам, привязанным к карте, а еще узнать, какие операции совершались за указанный период: покупки, начисление заработной платы, переводы, снятие денег и все остальное. 

Тут возможностей масса: переводить деньги между своими счетами, на другую свою карту, на карту другого пользователя любого банка. Но переводить средства можно не только на карты, в вашем распоряжении и электронные кошельки: Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI и остальные.  

Покупка одежды, безналичной валюты, страхового полиса, электроники (даже в зарубежных интернет-магазинах) — все это можно делать из дома, не покидая уютного дивана, если у вас подключена услуга онлайн-банкинг. Одной из самых востребованных возможностей стала оплата платежей: за электричество, сотовую связь, телефон, Интернет, детский сад и еще десяток услуг. Более того — вы можете создать шаблон для регулярных операций и платить по нему, чтобы не вводить все реквизиты каждый месяц, или даже подключить услугу «Автоплатеж», чтобы счета оплачивались автоматически. 

А еще — пополнять вклады, отслеживать рост процентов, снимать часть суммы (если это разрешено по договору). Как правило, онлайн-сервисы предлагают изучить виды вкладов, действующих в банке, и буквально за минуту открыть свой. Дальше больше — пополнять вклады можно автоматически с помощью сервисов наподобие «Копилки». Указываете счет списания и счет зачисления, дату пополнения и сумму (как фиксированную, так и процент от доходов или расходов), и деньги «копятся» практически без вашего участия.  

Это касается в первую очередь классических кредитов (в том числе и ипотеки), которые вы брали наличными — банк покажет дату и сумму следующего платежа, да и внести деньги можно через Интернет. Но онлайн погашают и кредиты, выдаваемые через Интернет, например, но реквизитам можно погасить микрозайм.

Приятная новость для заемщиков: некоторые банки разрешают делать платежи, размер которых больше, чем указано в договоре. Многие пользователи не упускают шанс «закинуть» денег на счет, сократив срок выплат по кредиту и проценты. Но если раньше для такого погашения нужно было посещать офис, то теперь специальную заявку можно оформлять через онлайн-банк.  

А еще онлайн-банкинг позволяет работать с кредитной картой: вам доступна полная информация по ней, от даты выдачи до лимита. Долги погасить можно здесь же. 

Многие банки предлагают виртуальные карты, ими можно безопасно оплачивать покупки в Интернете. Дело не ограничивается только этой услугой. Интернет-банк позволяет заказать пластиковую карту, поменять счет, к которому привязана карта, заблокировать карту, если вы вдруг потеряли ее. 

Не все возможности представлены во всех банках, некоторые предлагают только информационную поддержку, то есть пользователь может лишь узнать состояние счета и увидеть все совершаемые операции, другие позволяют управлять счетами, совершать платежи. И самый продвинутый вариант включает управление финансами: можно делать переводы, работать с кредитами и др. 

Потенциал интернет-банкинга при этом не исчерпан. Онлайн-банки не собираются останавливаться и планируют в будущем расширять функционал и предлагать пользователям новые услуги, делающие их жизнь проще. Рейтинговое агентство RAEX проанализировало возможности онлайн-банков и сделало прогноз. С его результатами можно ознакомиться на сайте агентства. 

Хоть многие пользователи и привыкли к традиционным банкам, онлайн-банкинг набирает обороты, пользоваться им есть несколько причин. 

1. Экономия времени. Главное, за что любят интернет-банкинг, это возможность совершать банковские операции не выходя из дома. Кроме комфорта это дает экономию времени, ведь вам не придется идти в банк или проводить время в очередях. Как и не придется подстраиваться под график работы отделения банка, совершать все операции можно даже ночью. 

2. Оперативная информация. В любой момент времени и из любого места можно контролировать состояние своих счетов. 

3. Защита от мошенников. Если вы потеряли карту, то просто быстро заблокируйте свой счет. Также вы можете отслеживать все совершаемые операции и оперативно реагировать, если вдруг кто-то будет снимать деньги со счета. 

4. Отсутствие комиссии. Многие операции, за выполнение которых банк берет комиссию, через Интернет можно провести бесплатно или за меньшую плату. 

5. Бонусные программы. Работа с онлайн-сервисом не только бесплатная, зачастую можно получить дополнительные бонусы и кэшбэки за оплату товаров и услуг через Интернет. 

6. Более высокие ставки по вкладам. Вклад можно оформить и в банке, но многие предлагают сделать это через Интернет, и проценты в этом случае будут больше.