Онлайн-займ, онлайн-кредит и микрозайм: сходства и отличия

1. Сумма кредита или займа
Микрозаймы оформляются на небольшие суммы, обычно от 1 000 до 100 000 рублей, независимо от того, обратились ли вы в офис МФО или воспользовались онлайн-сервисами. Кредит же подразумевает большую сумму, от 50 000 рублей. Верхний порог зависит от кредитной истории, дохода заемщика и других условий.
2. Личный визит в банк
С классическими микрозаймами все ясно: для их оформления нужно идти в офис МФО. Online-займ оформляется удаленно: деньги поступают пользователю на карту, даже если он находится в другом городе. А с онлайн-кредитами все немного сложнее: их, конечно, тоже могут начислить без посещения офиса, но это скорее исключение, чем правило. Чаще всего схема несколько другая: пользователь оставляет на сайте заявку, получает одобрение и отправляется с документами в банк. И чем больше запрашиваемая сумма, тем выше вероятность, что потребуется идентификация личности и личное подписание кредитного договора.
3. Срок займа и ставка
Ставки по займам обычно совпадают для классических и онлайн-сервисов и составляют 0,3-2% в день. При этом микрозайм онлайн или в офисе МФО выдается на срок от 7 дней до одного года, чаще всего речь идет о месяце. Ставки по кредиту составляют в среднем 8-30% в год, но кредит обычно не имеет смысла брать меньше, чем на 12 месяцев. А максимальный срок составляет 50 лет.
4. Документы
Для оформления кредита банки запрашивают у заемщиков справки о доходах и другие документы. И даже если для первоначального решения достаточно иметь на руках паспорт и получать зарплату на карту банка, с которым вы решили работать, то после одобрения остальные документы все равно необходимо будет предоставить. Для получения онлайн-займа или микрозайма в офисе МФО обычно не требуется никаких документов, кроме паспорта. Хотя все зависит непосредственно от организации, в которую обращается заемщик.
5. Скорость рассмотрения заявки
Сервис займов онлайн рассматривает заявку около получаса, в редких ситуациях система принимает решение в течение суток. На получение микрозайма нужно минимум времени, счет идет на минуты. Ответ по онлайн-кредиту придется ждать дольше, срок зависит от запрашиваемой суммы и дохода заемщика. Одобряют или отклоняют заявку чаще всего в течение суток.
6. Цель займа
Практически любой кредит, оформляете ли вы его онлайн или офлайн, подразумевает, что вы отчитаетесь о потраченных средствах. То есть нельзя взять автокредит, а на полученные деньги поехать в отпуск. И наоборот. В случае с офлайн-микрозаймами и электронными займами вам практически никогда не придется указывать, на что вы собираетесь потратить средства.
7. График работы
Сервисы займов онлайн работают круглосуточно и без выходных, как и сервисы онлайн-кредитования. Изучить предложения, зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету и оставить заявку можно в любое время суток даже в выходной. А чтобы получить микрозайм в офисе МФО, придется подождать, когда откроется нужный вам филиал организации.
8. Обеспечение
Факт остается фактом: чем больше сумма, тем важнее роль поручителя или залога. Берете автокредит? В качестве обеспечения выступит автомобиль. Оформляете ипотеку? Пока вы не выплатите ее полностью, ваша квартира будет «под присмотром» банка. Поручитель или залог нужны при оформлении практически любого кредита, и онлайн в том числе. Что же касается микрозаймов и online-займов, то обеспечение здесь, наоборот, скорее исключение, чем правило.
9. Конфиденциальность
Здесь ситуация схожа с обеспечением: чем выше сумма, тем сложнее будет скрыть от родных и коллег факт оформления кредита, так как специалист финансовой компании может позвонить работодателю или родственнику, чтобы уточнить данные о потенциальном заемщике. При оформлении микрозаймов такие ситуации происходят только в исключительных случаях. Особенно удобен в этой ситуации займ онлайн: личный кабинет хранит все данные в зашифрованном виде, они не попадут в руки третьим лицам, а если вдруг у вас появятся какие-то вопросы, то их можно уточнить здесь же. Никаких звонков и личных контактов.
Подведем итоги*
Критерий |
Онлайн-кредит |
Микрозайм онлайн |
Микрозайм |
Сумма кредита или займа |
От 50 000 рублей |
От 1 000 до 100 000 рублей |
От 1 000 до 100 000 рублей |
Личный визит в банк |
Необходим для идентификации личности и подписания кредитного договора |
Не нужен |
Необходим |
Срок и ставка |
8-30% в год, на срок от года до 50 лет |
0,3-2% в день, на срок от 7 дней до года |
0,3-2% в день, на срок от 7 дней до года |
Документы |
Полный пакет документов |
Паспорт |
Паспорт |
Скорость рассмотрения заявки |
Около суток |
Обычно в течение 30 минут, не более суток |
Обычно в течение 30 минут |
Цель займа |
Указывается |
Не указывается |
Не указывается |
График работы |
Круглосуточно и без выходных |
Круглосуточно и без выходных |
Зависит от МФО |
Обеспечение |
Да |
Нет |
Нет |
Конфиденциальность |
Нет |
Да |
Да |
* Уточним, что мы указали основные актуальные на данный момент условия выдачи онлайн-кредитов, микрозаймов и онлайн-займов, но каждая организация имеет свои особенности. Подробную информацию о конкретной компании вы можете уточнить у ее специалистов.
Мы же всегда готовы помочь вам в решении ваших финансовых проблем и предоставить займ онлайн. Заходите в личный кабинет и оставляйте заявку, мы рассмотрим ее в течение нескольких минут!