Как рассчитать пенсионные баллы в 2024-2025 году: формула и примеры

Вопрос будущей пенсии волнует не только тех, кто уже приближается к заслуженному отдыху. Молодые специалисты все чаще задумываются о своем финансовом благополучии в нетрудоспособном возрасте, который, к слову, продолжает постепенно увеличиваться. Российское пенсионное законодательство неоднократно менялось, и разобраться в нем бывает непросто.

Ключевым элементом современной системы являются пенсионные баллы, или индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Именно от их количества напрямую зависит размер будущих выплат. Давайте разберемся, как формируется пенсия, как начисляются баллы и можно ли повлиять на их количество.

Как устроена страховая пенсия по старости

Право на страховую пенсию по старости возникает при соблюдении трех условий: достижение определенного возраста, наличие минимального трудового стажа и достаточного количества пенсионных баллов. В 2024 году для выхода на пенсию женщинам должно исполниться 58 лет, а мужчинам — 63 года. К 2028 году этот порог поднимется до 60 и 65 лет соответственно.

Кроме возраста, необходимо иметь минимум 15 лет официального трудового стажа и накопить не менее 28,2 пенсионных балла. Эти требования одинаковы для всех.

Сама пенсия состоит из двух частей:

• Фиксированная выплата — это гарантированная государством сумма, которая не зависит от стажа и зарплаты. На 1 января 2024 года ее размер составляет 8 134,88 рубля.
• Страховая часть — это индивидуальный компонент, который рассчитывается на основе накопленных за всю жизнь пенсионных баллов.

Что такое пенсионные баллы и как они начисляются

Пенсионные баллы, или ИПК, — это условные единицы, в которых оценивается каждый год вашей трудовой деятельности. Чем выше официальная («белая») зарплата, тем больше страховых взносов перечисляет за вас работодатель в Социальный фонд России (СФР), и тем больше баллов вы зарабатываете за год. Максимально за 2024 год можно получить 10 баллов.

Кроме того, баллы начисляются и за социально значимые периоды, когда человек не работал:

Стоимость одного пенсионного балла ежегодно индексируется государством. В 2024 году она составляет 133,05 рубля.

Формула для расчета пенсионных баллов

Разобраться в механизме начисления не так сложно, как кажется. Расчет можно провести в два этапа.

Шаг 1: Расчет годового количества баллов

Чтобы узнать, сколько баллов вы заработаете за год, используется формула:

Годовой ИПК = (Сумма ваших страховых взносов за год / Нормативная сумма взносов) × 10

Сумма ваших взносов — это 22% от вашей годовой зарплаты до вычета НДФЛ. Нормативная сумма взносов рассчитывается от предельной базы, которую устанавливает правительство. В 2024 году эта база — 2 225 000 рублей, а нормативная сумма взносов с нее — 356 000 рублей.

Шаг 2: Расчет итоговой страховой пенсии

Когда вы решите выйти на пенсию, ее размер рассчитают по следующей формуле:

Страховая пенсия = (Общий ИПК × Стоимость одного балла) + Фиксированная выплата

Предположим, Мария Викторовна за всю свою трудовую деятельность накопила 120 баллов и выходит на пенсию в 2024 году. Ее ежемесячная выплата составит:

(120 × 133,05 руб.) + 8 134,88 руб. = 15 966 руб. + 8 134,88 руб. = 24 100,88 рублей.

Как еще можно увеличить размер пенсии

Существует несколько законных способов повлиять на итоговую сумму выплат, помимо накопления баллов за счет высокой зарплаты.

Отложенный выход на пенсию

Если вы продолжите работать после достижения пенсионного возраста и не будете обращаться за назначением пенсии, государство начислит вам повышающие коэффициенты. Чем дольше отсрочка, тем выше будет итоговая пенсия. Например, отложив выход на пенсию на 5 лет, вы увеличите свои баллы в 1,45 раза, а фиксированную выплату — в 1,36 раза.

Социальная доплата до прожиточного минимума

Если рассчитанная пенсия неработающего пенсионера оказалась ниже прожиточного минимума, установленного в его регионе, ему автоматически назначается социальная доплата. В 2024 году федеральный прожиточный минимум для пенсионеров составляет 13 290 рублей.

Надбавка за иждивенцев

Пенсионеры, на попечении которых находятся нетрудоспособные члены семьи (несовершеннолетние дети, студенты-очники, родители-инвалиды), могут получать доплату. Ее размер составляет треть от фиксированной выплаты на одного иждивенца. Максимум можно получать доплату за троих.

Другие категории льготников

Дополнительные надбавки также положены:

• Гражданам со стажем работы в сельском хозяйстве более 30 лет.
• Пенсионерам старше 80 лет и людям с I группой инвалидности (для них фиксированная выплата удваивается).
• Гражданам с большим стажем работы в условиях Крайнего Севера.

Можно ли докупить пенсионные баллы и стаж?

Да, такая возможность существует. Если для назначения страховой пенсии не хватает нескольких баллов или лет стажа, их можно «купить», вступив в программу добровольного пенсионного страхования в СФР. Это актуально для самозанятых, неработающих граждан или тех, кто работает за границей.

Для этого нужно подать заявление в СФР (лично, по почте или онлайн через Госуслуги) и начать уплачивать взносы. Сумму можно внести как единовременно, так и разбить на ежемесячные платежи. При этом важно учитывать несколько правил:

• За один год можно купить только один год стажа.
• Докупить можно не более половины от требуемого минимального стажа (то есть не более 7,5 лет из 15).
• Заявление лучше подавать в начале года, чтобы год был засчитан полностью.

Покупка баллов может быть выгодна, если не хватает совсем немного до минимальных требований. Если же разрыв велик, стоит просчитать, окупит ли будущая прибавка к пенсии затраты на взносы. В противном случае, гражданину будет назначена социальная пенсия, но на 5 лет позже общеустановленного пенсионного возраста.

Что нужно запомнить

Планирование будущей пенсии — это ответственная задача, подходить к которой стоит заблаговременно. Вот ключевые моменты, которые нужно понимать:

1. Основа пенсии — баллы (ИПК). Их количество зависит от официальной зарплаты и стажа.
2. Пенсия состоит из двух частей: фиксированной (для всех одинакова) и страховой (зависит от ваших баллов).
3. Стоимость балла и размер выплат ежегодно индексируются государством.
4. На размер пенсии можно повлиять: отложить выход на заслуженный отдых, чтобы получить повышающие коэффициенты.
5. Если баллов или стажа не хватает, их можно докупить, заключив договор с СФР, но важно просчитать экономическую целесообразность такого шага.

Самый надежный способ обеспечить себе достойную старость — это работать официально, получать «белую» зарплату и по возможности формировать дополнительные сбережения.