Как узнать и улучшить свою кредитную историю?

Кредитная история — это ваш финансовый паспорт, который видят банки и другие кредитные организации. От её качества зависит, одобрят ли вам ипотеку, автокредит или даже обычную кредитную карту, и на каких условиях. Хорошая история открывает двери к выгодным предложениям, а плохая может стать серьезным препятствием.

Многие заёмщики не знают, где хранится эта информация и как на неё можно повлиять. Разберёмся, как бесплатно или за небольшую плату получить свой кредитный отчёт, а также что делать, если ваша репутация заёмщика оказалась подпорчена.

Как узнать свою кредитную историю

Существует несколько способов получить доступ к своему финансовому досье. Вы можете выбрать наиболее удобный для вас.

Способ 1: Через бюро кредитных историй (БКИ)

В России действует несколько бюро кредитных историй, и информация о вас может храниться как в одном, так и в нескольких из них. Чтобы выяснить, в каких именно, нужно сначала узнать список ваших БКИ на портале Госуслуг. Это самый простой и быстрый способ.

После того как вы получили список бюро, можно обращаться в каждое из них за отчётом. Обычно это можно сделать несколькими путями:

• Лично в офисе БКИ. Найдите адрес ближайшего отделения, придите с паспортом, напишите заявление и получите отчёт. Этот способ не требует никаких затрат, кроме вашего времени.
• Через почту. Если офиса рядом нет, можно отправить нотариально заверенное заявление по почте. В этом случае придётся оплатить услуги нотариуса и почтовые расходы.
• Онлайн на сайте БКИ. Большинство крупных бюро, например «Эквифакс» или НБКИ, позволяют зарегистрироваться в личном кабинете, пройти идентификацию (часто через Госуслуги) и получить отчёт в электронном виде. Это самый удобный вариант.

Способ 2: В отделении банка

Некоторые крупные банки предоставляют услугу по запросу кредитной истории. Это платно, стоимость обычно составляет от 300 до 1000 рублей. Услугу можно получить как в отделении, так и через интернет-банк.

Например, в «СберБанк Онлайн» можно заказать отчёт из ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро) в несколько кликов. Это удобно, так как не требует дополнительной регистрации на сторонних ресурсах.

Способ 3: Через мобильные приложения

Некоторые банки и финансовые организации предлагают проверить кредитную историю через свои мобильные приложения. Например, у банка «Русский Стандарт» есть собственное БКИ, и через его приложение можно получить отчёт после онлайн-идентификации.

Такие приложения могут быть удобны для быстрого мониторинга, но иногда предоставляют сокращённую информацию. Для получения полного отчёта лучше использовать Госуслуги или сайты самих БКИ.

Способ 4: Через партнёров БКИ

У каждого бюро есть официальные партнёры — компании, которые за плату предоставляют доступ к кредитным отчётам. Их список можно найти на сайте нужного вам БКИ.

Этот способ может быть удобен, если прямое обращение в бюро по какой-то причине затруднено. Однако тарифы у партнёров могут быть выше, поэтому стоит сравнить условия.

Как улучшить кредитную историю?

Если после проверки отчёта вы обнаружили проблемы, не стоит отчаиваться. В большинстве случаев ситуацию можно исправить.

Если в истории ошибка

Иногда в кредитной истории появляются ошибки: чужой кредит, неверно указанная просрочка или незакрытый погашенный долг. Если вы обнаружили неточность, необходимо написать заявление об оспаривании информации в то БКИ, где хранится отчёт.

К заявлению приложите документы, подтверждающие вашу правоту (например, справку из банка о погашении кредита). Бюро проведёт проверку и в течение 30 дней внесёт исправления или предоставит мотивированный отказ.

Если история испорчена по вашей вине

Если просрочки были допущены вами, удалить эту информацию из истории невозможно. Однако её можно «перекрыть» новыми положительными записями. Для этого нужно продемонстрировать финансовую дисциплину.

Самый действенный способ — взять несколько небольших кредитов или займов и погасить их строго в срок, без единого дня просрочки. Банки неохотно кредитуют заёмщиков с плохой историей, поэтому проще всего обратиться в микрофинансовые организации (МФО).

Оформите небольшой заём на короткий срок и верните его вовремя. Повторите процедуру 2-3 раза. Каждая успешно погашенная запись будет повышать ваш кредитный рейтинг, показывая кредиторам, что вы исправились и вам снова можно доверять. Главное — не допускать новых просрочек и ответственно подходить к своим обязательствам.

Что нужно запомнить

Подведём краткие итоги. Управление своей кредитной историей — важный навык для каждого современного человека.

• Проверяйте регулярно. Вы имеете право делать это бесплатно дважды в год через сайты БКИ или портал Госуслуг.
• Исправляйте ошибки. Если нашли в отчёте неточность, немедленно подавайте заявление на её исправление в бюро кредитных историй.
• Улучшайте дисциплиной. Испорченную историю можно исправить. Берите небольшие займы или кредиты и погашайте их в срок, чтобы создать новые положительные записи.
• Будьте ответственны. Лучший способ поддерживать хорошую кредитную историю — всегда вовремя вносить платежи по всем своим обязательствам.