Как узнать и улучшить свою кредитную историю?

Но если про работу, цели и суммы заемщик знает и сам, то кредитная история обычно является для него тайной за семью печатями: истории бережно хранят и усиленно охраняют специальные бюро. Хорошая новость: каждый человек может узнать свою историю. Более того: есть не один, а целых 4 способа это сделать. Выбирайте тот, что вам удобнее, и вперед.

Способ 1: Непосредственно через бюро кредитных историй

Их целых 17. История одного человека может храниться как в одном из них, так и в нескольких. Чтобы узнать, куда именно обращаться, нужно немного повозиться: узнайте свой код субъекта кредитной истории, направив запрос через кредитную организацию, банк или почту в Центральный каталог кредитных историй. Возможно, вы его знаете и сами, его присваивают при оформлении кредита.. Затем необходимо зайти на сайт Банка России и по этому коду получить необходимую информацию. Либо пропустить все эти пункты и просто отправить запросы во все БКИ. 

Запрос оформить тоже не так просто. После того как вы зайдете на сайт БКИ, нужно там подробно все изучить, а затем снова выбрать один из возможных дальнейших сценариев:

1.   Уточнить адрес ближайшего офиса БКИ, и если он где-нибудь недалеко, отправиться туда, написать заявление и ждать ответа. За исключением расходов на проезд и траты личного времени способ бесплатный на 100%.

2.   Уточнив адрес и убедившись, что идти придется далеко, пойти на почту и отправить в БКИ телеграмму. За нее придется заплатить, но эти расходы не столь велики.

3.   Убедиться, что офиса БКИ рядом нет, скачать на сайте образец заявления, написать заявление, отправиться с ним и с паспортом к нотариусу, заверить заявление у нотариуса, пойти на почту и отправить это заявление по указанному адресу. Тут придется раскошелиться на оплату услуг нотариуса и почты.

4.   С радостью обнаружить, что история хранится в «Эквифаксе», потому что здесь знают про существование Интернета. Зайти к ним на сайт, зарегистрироваться в личном кабинете, прикрепить скан паспорта, согласия на обработку персональных данных, ответить на 5 вопросов о себе и своих кредитах (так БКИ проверяет, на самом ли деле к нему обратился заемщик или просто кто-то хочет узнать чужую кредитную историю). Вопросы несложные, суммы своих бывших кредитов и платежей до рубля называть не придется. Другие БКИ тоже часто знают про Интернет, но даже если позволяют зарегистрироваться на сайте, все равно потом отправляют клиентов либо в офис, либо на почту, либо к нотариусу.

Этот способ самый бесплатный: все сборы берут не БКИ, а только посредники: но на таких льготных условиях узнать свою историю можно лишь один раз в год. За повторное обращение придется заплатить уже и самому бюро.

Способ 2: Обратиться в отделение банка

Справедливости ради отметим, что не любого: услугу предоставляют только «Сбербанк», «Россельхозбанк», «ВТБ Банк Москвы», «Промсвязьбанк». Заплатить придется не так много — разные банки берут от 200 до 900 рублей.

Удобнее всего работать со «Сбербанком», так как получить информацию можно не выходя из дома, через интернет-банк (в их же мобильном приложении такой функции пока, к сожалению, нет). Стоит такой комфорт около 600 рублей.

Остальным банкам нужно личное присутствие: и даже «Россельхозбанк», которому можно отправить запрос через их же call-центр, отдает данные строго на руки, в своем отделении.

Способ 3: Установить мобильное приложение

Правда, их выбор невелик: приложение для iOS и Android есть у «Русского стандарта» (не смотрите, что это банк, он бережно хранит информацию обо всех заемщиках, так как у него есть собственное БКИ, и за символические 200 рублей после онлайн-идентификации вы сможете узнать свою историю, если, конечно, она в этом БКИ хранится). 

Также для iOS и Android есть мобильное приложение «Моя кредитная история от Совкомбанка». Оно бесплатное и работает с несколькими БКИ, поэтому вероятность найти информацию о себе тут выше. Правда, есть минус: информация эта более скудная. Здесь вы не узнаете ничего о погашенных кредитах, даже о том, в каких банках брали ранее займы: приложение бережно хранит лишь размер взносов и даты погашения текущих платежей. Поэтому кредитной историей его можно назвать с большой натяжкой: по нему удобно отслеживать текущие кредиты, если вы вдруг забыли, что где и когда брали, и кому когда и сколько должны вернуть.

Способ 4: Обратиться к партнерам своего БКИ

Если по какой-то причине вы не можете работать с самим БКИ (например, отделения нет в вашем городе, а нотариус и почта берут слишком большие деньги за посредничество), можно обратиться к его партнерам. Их много, и у каждого бюро они свои, поэтому не забудьте предварительно зайти на сайт нужного БКИ и уточнить, с кем оно сотрудничает.

Все партнеры «платные», но выстраивают работу по-разному: кому-то достаточно электронной регистрации и онлайн-авторизации, кому-то нужно, чтобы к нему явились лично. Деньги тоже берет кто сколько хочет, единых тарифов здесь нет.

Подведем итоги:

Как исправить свою кредитную историю?

Если вы исправно выплачивали свой кредит, а вас представляют как злостного неплательщика (или вы обнаружили другую ошибку в КИ), смело пишите заявление в БКИ или банк, который предоставил неправильную информацию.

Если же вы и есть должник, то что-то удалить или переписать будет невозможно. Зато у вас есть возможность «перекрыть» свои минусы плюсами, то есть взять и вовремя выплатить один или даже несколько кредитов.

В некоторых банках сегодня действуют программы, направленные как раз на улучшение кредитной истории: неблагонадежному заемщику дают деньги (сумма небольшая), которую он должен в срок выплатить. Но чаще всего заемщик этих денег не видит — они уходят на оформление страховки, документов и другие нюансы. Так банк защищает себя от возможных невыплат со стороны заемщиков. Есть у этого способа и другой минус — найти банк, который согласится поработать с должником, сложно, так как связываться с неблагонадежными плательщиками опасно.

Взять на себя риски обычно берутся МФО. Оформить здесь кредит можно довольно быстро, все занимает несколько минут, можно даже не выходить из дома, а сделать все онлайн. Есть у способа один нюанс: чтобы действительно «улучшить» кредитную историю, а не добавить в нее всего одну положительную запись «для галочки», рекомендуется брать не один, а несколько займов. Конечно, не одновременно, а следующий после погашения текущего. Также можно просто описать в МФО свою проблему, и его сотрудники подберут оптимальное решение.