Чем опасны займы через интернет и как защититься от мошенников?

Оформление займа через интернет — это удобно и быстро, но многих останавливает страх стать жертвой мошенников. Опасения не беспочвенны: главная угроза заключается не в самом факте онлайн-обращения, а в том, что злоумышленники могут использовать ваши личные данные для получения денег без вашего ведома.

Давайте разберемся, какие реальные риски существуют при оформлении онлайн-займов, как эффективно защитить свои данные и какие новые инструменты для этого появились в 2024 году.

Насколько безопасно оформлять заём онлайн?

Статистика показывает, что онлайн-кредитование стало доминирующим на рынке. В 2023 году более 76% всех займов выдавались через интернет. В сегменте краткосрочных займов «до зарплаты» (PDL) эта цифра достигла 92%. Это значит, что большинство МФО перешли в онлайн, а у некоторых даже нет физических офисов.

Основные риски при обращении в МФО через интернет можно свести к двум основным категориям.

1. Поддельные сайты (фишинг)

Мошенники создают сайты-клоны, которые полностью копируют дизайн известных МФО. Если вы оставите заявку на таком ресурсе, вы рискуете передать злоумышленникам свои паспортные данные, реквизиты банковской карты и подписать фиктивный договор на невыгодных условиях.

Как проверить подлинность сайта:

• Ищите «замочек» в браузере. Наличие значка замка рядом с адресом сайта подтверждает безопасное соединение.
• Проверяйте через реестр ЦБ. Самый надежный способ — найти организацию в официальном реестре Центрального банка. В реестре указан официальный адрес сайта МФО. Скопируйте его и вставьте именно в адресную строку браузера, а не в поисковую.

2. Недобросовестные МФО

Даже легальные компании, состоящие в реестре ЦБ, могут недостаточно ответственно подходить к хранению персональных данных клиентов. Поэтому важно выбирать проверенные МФО с долгой историей работы и хорошей репутацией, которые дорожат доверием клиентов.

Как мошенники получают доступ к личным данным?

Утечка данных может произойти не только при обращении в МФО. Злоумышленники могут получить доступ к вашим документам разными способами: взломать электронную почту, куда вы отправляли сканы паспорта, или купить базы данных на черном рынке.

Важно всегда быть начеку: не позволяйте посторонним фотографировать ваши документы и используйте сложные, уникальные пароли для разных сервисов. Однако полностью исключить риск утечки практически невозможно.

Могут ли мошенники оформить заём по чужому паспорту?

Центробанк ужесточает требования к идентификации заемщиков. МФО обязаны сверять данные клиента по нескольким параметрам, например, проверять, не поступает ли запрос с подозрительного устройства или из нетипичного для клиента региона.

Однако многие из этих правил не распространяются на займы до 15 000 рублей. Этим и пользуются мошенники, оформляя множество мелких займов в разных компаниях. Информация в кредитной истории обновляется с задержкой, что позволяет им действовать быстро.

Кроме того, злоумышленники могут использовать более сложные схемы, например, создать дубликат вашей SIM-карты для получения кодов подтверждения из СМС, обходя таким образом один из ключевых этапов проверки личности.

Как узнать, что на вас оформили заём?

Даже если вам не звонят коллекторы, стоит регулярно проверять свою долговую нагрузку. Самый надежный способ — запрашивать отчет из бюро кредитных историй (БКИ).

Сначала нужно узнать, в каком из шести БКИ хранится ваша история. Это можно сделать через Госуслуги. После этого вы можете зарегистрироваться на сайте нужного бюро и запросить отчет. Дважды в год это можно сделать бесплатно.

Для полного контроля рекомендуется подключить платную услугу уведомлений. В этом случае БКИ будет мгновенно сообщать вам о любых изменениях в кредитной истории, включая подачу заявок на новые займы.

Новый инструмент защиты: самозапрет на кредиты

С 1 июля 2024 года в России действует закон, позволяющий гражданам установить добровольный запрет на выдачу себе кредитов и займов. Эта мера создана специально для борьбы с мошенничеством.

Установить самозапрет можно будет через Госуслуги. Соответствующая отметка появится в вашей кредитной истории, и любая финансовая организация, увидев ее, будет обязана отказать в выдаче денег.

Если вам понадобится кредит, запрет можно будет снять, подав соответствующее заявление. Снятие запрета займет два дня — это сделано для того, чтобы мошенники не могли быстро отменить его и оформить заём.

Пока сложно сказать, насколько эффективной окажется эта система на практике, но она определенно станет важным барьером на пути у злоумышленников.

Что нужно запомнить

Сами по себе онлайн-займы безопасны, если подходить к их оформлению ответственно. Главная угроза исходит от мошенников, которые могут использовать ваши данные.

Чтобы защитить себя, следуйте простым правилам:

• Выбирайте проверенные МФО. Проверяйте наличие компании в реестре ЦБ и читайте отзывы.
• Регулярно проверяйте кредитную историю. Делайте это хотя бы раз в полгода, а лучше подключите услугу уведомлений об изменениях.
• Используйте самозапрет. С июля 2024 года установите запрет на выдачу кредитов через Госуслуги. Это самый надежный способ защититься от мошенников.

Бдительность и использование современных инструментов защиты помогут вам безопасно пользоваться финансовыми услугами и сохранить свои деньги.