Инвестиции становятся модным способом обзавестись пассивным доходом. И чем больше людей начинают инвестировать, тем больше эта сфера привлекает мошенников, которые охотятся за неопытными инвесторами. Расскажем, какие схемы они используют и как не попасться на их удочку.
Мошенники связываются с пользователем, открывшим брокерский счет или собирающимся это сделать, и предлагают свои услуги, обещают помочь в инвестировании, сориентировать, во что и сколько лучше вкладывать. Они объясняют, что для эффективного управления инвестициями им нужен либо доступ к брокерскому счету, либо сами средства начинающих инвесторов. Как только мошенники получают то, что просили, они забирают деньги и пропадают с радаров.
Проверьте брокера: где он работает, какие сделки ведет. Обратитесь к его клиентам, возможно, они смогут дать вам полезную информацию. Уточните, есть ли у компании, в которой он работает доступ в организованный фондовый рынок. И, конечно, не давайте никому свои данные и доступ к деньгам, не сотрудничайте с теми, кто вызывает хотя бы малейшее подозрение.
Мошенники звонят инвесторам, зарегистрировавшим брокерский счет, и сообщают, что обнаружили утечку данных. Далее они поясняют, что счет можно защитить, но для этого надо предоставить доступ к нему. Инвестор передает злоумышленникам данные, и те переводят деньги себе.
Сотрудники юстиции не будут запрашивать у инвесторов данные их брокерского счета. Получив такой звонок, просто кладите трубку.
Мошенники предлагают потенциальным инвесторам вложиться в продукт и привлечь родных, знакомых или просто случайных людей. Именно за счет вкладов новых пользователей те, кто уже участвуют в схеме, и получают прибыль.
Когда подобный продукт только появляется, прибыль действительно может быть огромной. Но чем дольше он существует, тем больше людей хочет снять свои вклады. Если учесть, что поток новых участников заметно снижается, то очевидно, что денег, необходимых для выдачи вкладов инвесторам, перестает хватать. Как только это происходит, мошенник, запустивший схему в работу, забирает все средства себе и исчезает.
Злоумышленник может обещать, что полученные деньги он будет вкладывать в высокодоходные продукты, чтобы обеспечить прибыль даже новым участникам. Но по факту он либо вообще не делает никаких вкладов, либо делает, но всю прибыль оставляет только себе, а отчетами и схемами прикрывается, чтобы усыпить бдительность своих жертв и убедить их, что они вкладываются не в финансовую пирамиду, а в легальный продукт.
Насторожить должны: высокая прибыль, которую обещает организатор схемы (больше 10% годовых - такая доходность вероятна и в легальных схемах, но гарантировать ее на 100% нельзя), необходимость привлекать других людей для получения прибыли, низкий или вообще нулевой риск и стабильность выплат. Нужно понимать, что нет такой компании, акции которой всегда растут. Даже у самых крупных и сильных игроков рынка бывают сложные моменты, и в такие моменты выплаты не будут стабильными.
Отсутствие лицензии на продажу инвестиций и управление чужими активами, незарегистрированные инвестиционные продукты, инвестиционные продукты, информация о которых недоступна, - все это тоже плохие знаки.
Также посмотрите, дают ли организаторы вывести деньги инвесторам. Конечно, силой они средства не удерживают, но если инвестор хочет забрать полученное, то мошенники предлагают ему более выгодные условия сотрудничества, лишь бы вкладчик остался.
Есть и еще одна рекомендация: всегда анализируйте всю информацию, принимайте взвешенные решения. Даже если вас пригласил вступить в финансовую пирамиду ваш хороший друг или родственник, если вы увидели рекламу с медийной личностью, которой доверяете, все равно перепроверьте все данные самостоятельно. Всегда есть вероятность, что вашего друга, родственника или знаменитость самих обманули и они не знают, что рекомендуют мошеннический продукт.
Некоторые крупные компании анонсируют свое желание выйти на биржу, а перед этим продают часть акций брокерам. Цена акций получается ниже, чем на бирже, поэтому брокерам и инвесторам такая сделка интересна. Подобные инвестиции называют pre-IPO инвестициями.
Мошенники пользуются ситуацией и обзванивают инвесторов, предлагая им покупку. Так как информация о предстоящем выходе на биржу является правдивой, как и информация о том, что компания заранее продала несколько акций брокерам, инвесторы охотно верят в историю мошенника и соглашаются на покупку. На деле же оказывается, что у мошенников, в отличие от лицензированных брокеров, никаких акций на руках нет. Они получают деньги покупателей и исчезают.
Распознать мошенника сложно, ведь сделки и акции, о которых он говорит, существуют на самом деле. Единственная рекомендация - проверять самих брокеров и сотрудничать только с теми, кому можно доверять на все 100%.
Предоплата - услуга, которой пользуются мошенники в самых разных сферах, и инвестиции не исключение.
Мошенник обычно объясняет необходимость предоплаты тем, что полученные деньги подтверждают серьезность намерений инвестора, открывают доступ к эксклюзивным продуктам, покрывают убытки брокера (оплата пошлины, налогов, гарантийный депозит, страховой взнос и др.).
Решение проблемы только одно: не давать предоплату. И, конечно, как и в других случаях, всегда нужно проверять того, с кем вы собираетесь сотрудничать.
Обращаются к эмоциям
Они играют на желании инвесторов получить больше денег или на их страхе потерять свои сбережения. Поэтому они либо обещают большую и быструю прибыль, либо утверждают, что кто-то пытается украсть деньги инвестора и надо срочно что-то делать.
Производят впечатление профессионалов
Например, представляются сотрудниками службы безопасности или употребляют много непонятных слов из сферы инвестиций.
Называют известные компании и ссылаются на известных людей
Например, обещают акции «Газпрома», предлагают присоединиться к новому проекту Павла Дурова и др. Они могут говорить как про вымышленные продукты, так и про настоящие, чтобы их истории выглядели более правдоподобными.
Обещают большую прибыль и нулевые риски
Они даже могут показывать какие-то графики и цифры.
Говорят, что действовать надо срочно
Например, потому что скоро акции взлетят и их не получится купить, или потому что скоро кто-то украдет деньги инвестора.
Говорят о статусе продукта
Например, что продают инвестиции только по рекомендации, только определенным клиентам и др. Чтобы подчеркнуть статус продукта, мошенник может ссылаться на разные международные структуры, подчеркивать, что совершить подобную сделку - большая удача.
Проявляйте интерес
Спрашивайте об инвестициях, продуктах, опыте работы, клиентах. Внимательно выслушивайте ответы. Если человек действительно занимается инвестициями и разбирается в них, если у него за спиной много сделок (как успешных, так и нет), он всегда сможет на ваши вопросы ответить. Не бойтесь запросить лицензию и проверьте полученные данные в регулирующих государственных органах.
Анализируйте
Сравнивайте ответы собеседника с теми данными, которые он озвучивал ранее, обратите внимание, как он выстраивает диалог, какие приемы использует.
Инвестируйте в то, в чем разбираетесь
Лучше вкладываться в компании, о которых вы знаете и чей принцип работы понимаете, чем в неизвестные и непонятные в надежде получить большую прибыль.
Изучайте не только личность того, кто говорит об инвестициях, но и сами предложения
О выгодном вложении может рассказать друг, родственник, медийная личность или преподаватель курсов о выгодных инвестициях. Но всегда есть вероятность, что они или участвуют в мошенничестве, или их самих обманули.
Проверяйте компанию или самого брокера
Быстрее и проще всего сделать это на сайте ЦБ - там есть база лицензированных брокеров. И посмотрите юридическую прописку компании-брокера, с которой собираетесь работать, она должна быть в России. Не будет лишним проверить сайт потенциального партнера, а еще посмотреть, как этот партнер принимает платежи. Работа с электронными кошельками и криптовалютой вместо крупных банков должна насторожить.
